IRR让你直接看到账单背后的实质，无论是买理财还是被理财，都能安排的明明白白

今天做个小科普，什么是IRR。

IRR（Internal Rate of Return）是指内部收益率，是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。

这么说听起来难懂，其实记住IRR主要的两层意义就好了。

第一层，它是投资一个项目时真正的收益率。

比如平时听到别人推荐投资项目，或者银行怂恿你账单分期时，前者喜欢标榜收益高，后者喜欢标榜利息低，而且都拿出一套说辞云云，但那个数字是有水分的，因为没有考虑到时间成本。

而IRR，就是把时间成本考虑进去后，真正的收益率。

这个收益率自己也能计算，很简单，会用Excel就行。

比如说个教育金，小孩1-3岁每年交5万，高中和大学每年返还3万，27岁时还有一笔7.5万的成家金。

把这些数据输入Excel，用IRR函数，键盘一敲就能得出结果。（不会弄的照图模仿）

原始投入15万，最后共得到28.5万，接近翻倍收益啊这是，但如何计算呢，用IRR函数就行了。

最后得出年化利率接近3.5%，这是真实数据。

第二层，它是借贷一笔钱时，真正的还款利率。

最常见的就是信用卡分期了。

一般银行推荐信用卡分期的时候，只会告诉可以分几期、每期还多少、手续费多少，并不知道借这笔钱的成本是多少。

同样，也可以用IRR函数计算。

随便说个数，比如信用卡账单有11500元，分12期还，每个月还1050元。

带入公式一看，这笔钱的还款利率足足有17%，非常不划算！（因为分12期，所以需要*12）

只此这么一个小技巧，能让你直接看到表面账单背后的实质，拨开云雾见天日知道IRR，无论你是买理财还是被理财，都能安排的明明白白。